लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) क्या है?

एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान इन्वेंस्टमेंट और इंश्योरेंस का एक संपूर्ण मिश्रण है। यूलिप प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के एक हिस्से का इस्तेमाल रिस्क (इंश्योरेंस) कवर के तौर पर होता है और एक हिस्सा विभिन्न फंड में इन्वेस्ट कर दिया जाता है।

पॉलिसीधारक के रिस्क टॉलरेंस (जोखिम लेने की क्षमता) के आधार पर, वे इंश्योरेंस प्रोवायडर (प्रदाता) द्वारा पेश किए गए विभिन्न फंड्स में इन्वेस्ट कर सकते हैं। इसके बाद इंश्योरेंस प्रोवायडर एकत्रित की गई राशि शेयर्स और इक्विटी जैसे विभिन्न मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंन्ट्स में इन्वेस्ट करते हैं।

एंडोमेंट प्लान एक ट्रेडिशनल (पारंपरिक) लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) पॉलिसी है जो इंश्योरेंस और सेविंग्ज़ का मिश्रण है।

एक एंडोमेंट प्लान में यदि लाइफ एश्योर्ड यानि बीमित व्यक्ति पॉलिसी पीरियड से ज़्यादा जीता है तो इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसीधारक को मैच्युरिटी बेनिफिट (परिपक्वता लाभ) उपलब्ध कराती है। इसके अलावा कुछ एंडोमेंट प्लान पीरियोडिक (समय समय पर) बोनस पेश कर सकते हैं जिसका भुगतान या तो मैच्युरिटी पर या पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु (अनटाइमली डेथ) के मामले में किया जाता है।

होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान लाइफ एश्योर्ड (बीमित व्यक्ति) को संपूर्ण जीवन के लिए, या कुछ मामलों में 100 साल की उम्र तक कवर करते हैं।

एक होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के समय, सम एश्योर्ड निर्धारित किया जाता है। खरीदे जाने के दौरान एक नॉमिनी (नामिती) का उल्लेख किया जाता है। किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में उन्हें डेथ क्लेम और बोनस, यदि लागू होता हो, का भुगतान किया जाता है।

फिर भी, यदि लाइफ एश्योर्ड (बीमित व्यक्ति) 100 साल से भी ज़्यादा जीवित रहता है तो इंश्योरेंस प्रोवायडर लाइफ इंश्योर्ड को एंडोमेंट कॉर्पस (राशि) के जितना ही मैच्युरिटी बेनिफिट देता है।

  चाइल्ड लाइफ इंश्योरेंस प्लान का लक्ष्य बच्चे के भविष्य के विकास के लिए संग्रह (राशि) का निर्माण करना होता है। आमतौर पर यह एक बच्चे के एजुकेशन (शिक्षा) और शादी के लिए पैसे उपलब्ध कराने में मदद करता है।

इस तरह का प्लान एक बच्चे के जीवन के प्रमुख माइलस्टोन्स (पड़ाव) के बाद वार्षिक तौर पर किश्तें उपलब्ध कराता है या एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। यदि पॉलिसी टर्म (अवधि) के दौरान इंश्योर्ड (बीमित) पालक की असामयिक मृत्यु (अनटाइमली डेथ) हो जाती है – तो भविष्य के सभी प्रीमियम माफ हो जाते हैं और पॉलिसी बेनिफिट्स (लाभ) बिना किसी रुकावट के जारी रहते हैं।

  रिटायरमेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लान एक व्यक्ति के रियाटरमेंट (सेवानिवृत्ति) के वर्षों के लिए एक स्टेबल (स्थिर) फायनेंशियल सोर्स (आर्थिक स्त्रोत) का निर्माण करने में मदद करता है। यह एक व्यक्ति को फायनेंशियली इंडिपेंडेंट (आर्थिक रुप से स्वतंत्र) बनाने और उन्हें बिना किसी चिंता के जीने में मदद करता है। ज़्यादातर रिटायरमेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लान 60 वर्ष पूरे हो जाने पर सालाना पेआउट (एन्युइटी / वार्षिकी के रुप में) या एक बार दी जानेवाली एकमुश्त पेआउट ( प्रिस्क्राइब्ड लिमिट / निर्धारित सीमा तक एकत्रित राशि के कम्यूटेशन / रुपांतरण के माध्यम से) पेश करते हैं।

पॉलिसी टर्म (अवधि) के दौरान संभावित घटना के मामले में इंश्योरर (बीमाकर्ता) आपके परिवार को इंश्योरेंस बेनिफिट (बीमा लाभ) का भुगतान करता है।

जीवन अप्रत्याशित है और अनिश्चितताओं से भरा हो सकता है। मृत्यु जैसी एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना की संभावना को कम कर पाना मुश्किल है। ऐसी स्थितियों में एक लगातार इनकम (आय) की कमी के चलते परिवार को आर्थिक परेशानी का सामना करना पड़ता है।

जीवन में शुरु से ही एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना ऐसी संभावित घटना की स्थिति में सुरक्षा कवच के तौर पर काम करता है। लाइफ इंश्योरेंस प्रोवायडर नॉमिनी (नामिती) या बेनिफिशियरी (लाभार्थी) को पहले से निर्धारित सम एश्योर्ड (बीमित राशि) का भुगतान करने के लिए बाध्य है। इसके परिणाम स्वरुप, पॉलिसीधारक के न होने पर भी उसका परिवार सुरक्षित रहता है।

यदि कोई लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट (लंबी अवधि के लिए निवेश) करना चाहता है तो लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) के बारे में विचार करना महत्वपूर्ण है। इस तरह के इंश्योरेंस प्लान आपको सिस्टेमैटिक सेविंग करने और एक कॉर्पस (राशि) तैयार करने में मदद करते हैं, जिसका इस्तेमाल कई कारणों के लिए किया जा सकता है जैसे, नया घर बनाना, आपके बच्चे के लिए अच्छी शिक्षा और बच्चे की शादी के खर्च के लिए निधि उपलब्ध कराना।

इतना ही नहीं, कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियाँ एन्युइटी के रुप में मासिक पेआउट पेश करती हैं जो रिटायरमेंट गोल्स (सेवानिवृत्ति ध्येय) का लक्ष्य रखने और उसे हासिल करने का एक आदर्श तरीका है।

लाइफ इंश्योरेंस प्रोवायडर यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) पेश करते हैं जो मुख्य रुप से इन्वेस्टमेंट (निवेश) के साधन हैं।

ये मार्केट से जुड़े लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट मैच्युरिटी के दौरान महत्वपूर्ण लाभ उपलब्ध कराते हैं, इसलिए इस यूलिप को एक भरोसेमंद इन्वेस्टमेंट टूल (निवेश का साधन) बनाते हैं।

भले ही शुरुआती स्तर पर यह महत्वपूर्ण न लगे, लेकिन लाइफ इंश्योरेंस लेते समय एक विश्वसनीय और जानकार इंश्योरेंस एड़वायज़र या प्रोवायडर को शामिल करना बहुत अहम है। कई लोग खुद अपने आप फ़ैसला नहीं कर पाते और उन्हें एक इंश्योरेंस एडवायज़र के विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

इंश्योरेंस उद्योग के ग्राहकों का झुकाव डिजिटल मीडिया के प्रति ज़्यादा होता है लेकिन फिर भी ऐसी महत्वपूर्ण गतिविधियों के लिए बातचीत और सिफारिश [2] की उम्मीद रखें।

एक लाइफ इंश्योरेंस प्रोवायडर आपको लाइफ कवर अमाउंट (सम एश्योर्ड/बीमित राशि) कैल्कुलेट करने में मदद कर सकता है। वे आपके इनकम के सोर्स / स्त्रोत, आश्रितों/डिपेंडेंट की संख्या, कोई भी लाएबिलिटीज़ / देनदारी और आपके खर्च का मूल्यांकन कर प्रीफर्ड लाइफ कवर कैल्कुलेट करते हैं।

लाइफ इंश्योरेंस प्रोवायडर बाज़ार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस प्लान में से सर्वश्रेष्ठ इंश्योरेंस चुनने में भी मदद करते हैं। इससे यह सुनिश्चित हो पाता है कि आपको एक ऑप्टिमम (सर्वोत्कृष्ट) लाइफ कवर प्राप्त हो। इसके साथ ही, आप हमारे ऑनलाइन कैल्कुलेटर के साथ आपके लाइफ इंश्योरेंस आवश्यकताओं की जाँच कर सकते हैं ।

मार्केट में मौजूद कई इंश्योरेंस प्रोवायडर्स विभिन्न तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियाँ पेश करते हैं। आपको यह सुनिश्चित करना ज़रुरी है कि आप सावधानीपूर्वक उपलब्ध विकल्पों में से आपके लिए सबसे उपयुक्त लाइफ इंश्योरेंस चुनें। फायनेंशियल(आर्थिक) ज़रुरतों के अनुसार उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए आपको विभिन्न लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स की तुलना करनी चाहिए।

इसके लिए, सभी ज़रुरतों और क्रायटीरिया (पद्धति) का विचार करते हुए विभिन्न इंश्योरर (बीमाकर्ता) के लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना कर कोई भी सबसे उपयुक्त प्लान चुन सकता है।