निवेश (इन्वेस्टमेंट) प्लान, भविष्य के लिए स्थायी संपत्ति बनाने में मदद करने वाला एक वित्तीय साधन हैं। अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए विभिन्न मुद्रा-बाजार उत्पादों में अनुशासित और आवधिक तरीके से अपनी बचत का निवेश करने में देश के विभिन्न निवेश (इन्वेस्टमेंट) प्लान्स हमें सक्षम बनाते हैं।
कुल मिलाकर, निवेश (इन्वेस्टमेंट) प्लान हमारी बचत को बढ़ाने और व्यवस्थित, दीर्घकालिक निवेश के माध्यम से भविष्य के लिए धन बनाने के लिए आवश्यक लाभ प्रदान करती हैं। भारत में निवेश (इन्वेस्टमेंट) प्लान बनाने की दिशा में पहला कदम अपनी रिस्क प्रोफ़ाइल और वित्तीय जरूरतों का मूल्यांकन करना है और फिर अपनी आवश्यकताओं से मेल खाने वाली निवेश (इन्वेस्टमेंट) प्लान का चयन करना है। भारत में उपलब्ध निवेश के कुछ विकल्पों में शामिल हैं:
इन निवेश (इन्वेस्टमेंट) प्लान और कई अन्य के लिए आपको विस्तृत रूप से शोध करने की आवश्यकता है और फिर उन निवेश (इन्वेस्टमेंट) प्लान का चयन करना चाहिए जो दीर्घकालिक स्थायी लाभ, कर-बचत लाभ और पूंजी मूल्यवृद्धि प्रदान करें। भारत में ऐसी कई निवेश योजनाएं हैं जो आपके काम आ सकती हैं।
यदि आप एक छोटी अवधि के निवेश को पसंद करते हैं, तो आपको 3 साल की लॉकिंग अवधि भी लंबी लग सकती है। हालांकि, 12 महीने की कई निवेश योजनाएं हैं जो आपको बाजार के जोखिम से दूर रखने में भी मदद कर सकती हैं। यहां कुछ प्रमुख अल्पकालिक निवेश योजनाएं दी गई हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान का एक सामान्य बदलाव 3 साल की इन्वेस्टमेंट स्कीम है, और ये उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो कम समय में ज्यादा रिटर्न चाहते हैं। यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन्हें आप ध्यान में रख सकते हैं:
हालांकि 5 साल एक लंबी अवधि है, भारत में 5 साल की निवेश योजना को आम तौर पर कम बाजार जोखिम के साथ अल्पकालिक निवेश माना जाता है। हालांकि, 5 साल की निवेश योजना पर रिटर्न अन्य अल्पकालिक निवेशों की तुलना में बहुत अधिक है। तो, यहां कुछ विकल्प हैं जिनका आप मूल्यांकन कर सकते हैं:
यूलिप, ऑनलाइन सेविंग प्लान और इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) जैसी निवेश योजनाएं (इन्वेस्टमेंट-प्लान) मार्केट लिंक्ड रिटर्न के माध्यम से धन जमा करने के अवसर प्रदान करती हैं। साथ ही, ये निवेश योजनाएं (इन्वेस्टमेंट-प्लान) भारतीय कर अधिनियम, 1961 की धारा 80 C के अंतर्गत महत्वपूर्ण कर बचत4 लाभ प्रदान करती हैं। इन दो वर्गों के अंतर्गत, देय प्रीमियम और इंश्योरेंस पे आउट दोनों क्रमशः कर-कटौती योग्य और कर मुक्त हैं।.
उच्च रिटर्न के साथ सर्वश्रेष्ठ निवेश योजनाओं में से चुनते समय, इन निवेश योजनाओं से जुड़े जोखिमों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। निवेश योजनाओं के लिए, उनके जोखिम जो उम्मीद से कम प्रदर्शन कर रहे है या मूल्य के स्थायी नुकसान का अनुभव कर रहे है इसे परिसंपत्ति की संभावना या संभाव्यता के रूप में दर्शाया जा सकता है|
इस प्रकार, संबंधित जोखिमों के आधार पर, विभिन्न निवेश योजनाओं को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है, जैसा कि नीचे दिखाया गया है:
जैसा कि नाम से ही पता चलता है, जिनमें जोखिम कारक लगभग शून्य होता है वह कम जोखिम वाली निवेश योजनाएं होती हैं । अन्य शब्दों में कहा जाये, तो जिसमें जोखिम कम होती हैं वह निवेश योजनाएं स्थिर और भरोसेमंद, मूल्यवर्धित होती हैं एवं कम से कम नुकसान करती हैं। अधिक समझने के लिए शीर्ष निवेश विकल्पों की सूची नीचे दी गई है।
सुकन्या समृद्धि खाता लड़कियों के लिए भारत में सबसे अच्छी निवेश योजनाओं में से एक के रूप में लोकप्रिय हो रहा है। यदि आपकी बेटी है, तो इस योजना का उद्देश्य लड़कीयों के लिए एक ऐसा कोष तयार करना हैं जो धन जुटाने की सुविधा प्रदान करता है। सुकन्या समृद्धि योजना का खाता आप कमर्शियल बैंक और पोस्ट ऑफिस दोनों में खुलवा सकते हैं। इसके अलावा, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत, आप महत्वपूर्ण कर बचत4 भी प्राप्त कर सकते हैं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) के लाभों को देखते हुए यहं भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है। अगर आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं तो पीपीएफ आपको कई लाभ दे सकता है। हालांकि पीपीएफ पर ब्याज आय कर योग्य नहीं है, आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के अंतर्गत कर कटौती (टैक्स डिडक्शन) का लाभ भी उठा सकते हैं।
सामान्य तौर जो जोखिम (रिस्क) से बचना चाहते हैं उनके लिये डाकघर मासिक आय योजना (पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम प्लान) बहुत ही उपयुक्त हैं क्योंकी यह कम जोखिम के साथ अच्छा रिटर्न देती हैं| इस योजना को सबसे अच्छी निवेश योजनाओं में से एक के रूप में जाना जाता है| यहां, आपको समझना होगा कि हालांकि डाकघर मासिक आय योजना (पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम प्लान) से होने वाली आय पूरी तरह से टैक्सेबल है, पर यह मंथली इनकम प्लान पर टैक्स कटौती (टीडीएस) को आकर्षित नहीं करता।
बचत के लिए वरिष्ठ नागरिक योजना - एससीएसएस, भारत सरकार की एक पहल है , जो इसे विभिन्न कारणों से भारत में निवेश के सर्वोत्तम विकल्पों में से एक के रूप में जाना जाता है।
पहला, यह योजना वरिष्ठ नागरिकों को महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। दूसरी बात, सरकार द्वारा हर तिमाही में इस योजना की ब्याज दर तय की जाती है। आप डाकघर और किसी भी राष्ट्रीयकृत बैंक में एससीएसएस खाता खोल सकते हैं।
टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) को भारत में सबसे अच्छी निवेश योजनाओं और निवेश योजनाओं में से एक माना जाता है क्योंकि वे धारा 80C के अंतर्गत महत्वपूर्ण कर बचत4 लाभ प्रदान करती हैं और आपकी कुल कर देयता को कम करने में आपकी सहायता करती हैं।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड(या एसजीबी) को भारत सरकार का समर्थन प्राप्त है और यह भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किए जाते हैं। मूल रूप से, एसजीबी ऐसी सिक्युरिटीज हैं जो फिजिकल सोने को रखने के विकल्प के रूप में कार्य करती हैं और सोने की यूनिट्स (ग्राम) में अंकित होती हैं। मॅच्युरिटी पर, आप इन सिक्युरिटीज को नकद में रीडिम कर सकते हैं उससे यह भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक बन जाता है।
बचत और आय योजनाएँ और सुरक्षा योजनाएँ जीवन बीमा की दो श्रेणियां हैं जो निम्न जोखिम श्रेणी के अंतर्गत आती हैं। ऐसी जीवन बीमा योजनाओं में कोई पहचान योग्य निवेश कारक नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि ये बीमा योजनाएं बाजार से संबंधित रिटर्न नहीं देती हैं। इसके बजाय, ये जीवन बीमा योजनाएं आपके परिवार के लिए एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा जाल और जीवन अनिश्चितताओं के खिलाफ एक प्रभावी सुरक्षा के रूप में कार्य करती हैं।
बॉन्ड आपके जारीकर्ता को भुगतान किए गए ब्याज के प्रमाण पत्र हैं। प्रत्येक बॉन्ड पर आपको नियमित रूप से ब्याज का भुगतान किया जाता है और अंत में, अंकित मूल्य (फेस वैल्यू) वापस कर दिया जाता है। वैकल्पिक रूप से, यदि आपके जरूरत के अनुसार आप समाप्ति तिथि से पहले बॉन्ड बेच भी सकते हैं। बॉन्ड को उनकी सापेक्ष सुरक्षा के कारण भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है।
जैसा कि नाम से पता चलता है, यदि आपका प्राथमीक ध्यान दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि पर है, तो उच्च जोखिम वाली निवेश योजनाएं आपके लिए सही हैं। इसी दौरान, अधिकांश उच्च-जोखिम निवेश योजनाओं में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव होते हैं, लेकिन लंबे समय में महत्वपूर्ण संभावित रिटर्न उत्पन्न करने के अवसर भी प्रदान करते हैं। उच्च जोखिम वाली निवेश योजनाओं के उदाहरणों में शामिल हैं:
इक्विटी रिस्क लेने वाले निवेशकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने का मौका देती है। जबकि प्रत्येक परिसंपत्ति अपने अनूठे तरीके से आवश्यक है, अन्य परिसंपत्तियों की तुलना में इस इक्विटी का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड रहा है। इक्विटी निवेश में, आप एक कंपनी में हिस्सेदारी खरीद सकते हैं, जो निवेशक को व्यापार में लाभ और हानि का पात्र बनाता है।
यूलिप या यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स को आम तौर पर भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक माना जाता रहा है क्योंकि वे जीवन बीमा और निवेश दोनों पर लाभ प्रदान करते हैं। इतना ही नहीं, वे आपको अपने पैसे को हाई रिस्क, मीडियम और लो रिस्क में ट्रांसफर करने का विकल्प भी देते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह आपको अपने पैसे को विभिन्न फंड विकल्पों में निवेश करने की अनुमति देता है। जबकि प्रीमियम राशि का एक हिस्सा विभिन्न फंड विकल्पों (आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम प्रोफाइल के आधार पर) के लिए आवंटित किया जाता है, बाकी का उपयोग बहुत आवश्यक बीमा सुरक्षा प्रदान करने के लिए किया जाता है।
समग्र रूप से देखा जाये तो यूलिप ऐसी जीवन बीमा योजना हैं, जो आपके लक्ष्यों के आधार पर आपके पैसे को अलग-अलग मनी-मार्केट लिंक्ड एसेट्स में निवेश करने की एक अतिरिक्त सुविधा प्रदान करती है। इसलिए, यूलिप इक्विटी या बॉन्ड के प्रोफेशनल तौर से प्रबंधित पोर्टफोलियो में निवेश करने का एक अन्य मार्ग है। यूलिप के जरिए बॉन्ड फंड में निवेश करने का फायदा यह है कि मौजूदा टैक्स कानून के तहत आप सेक्शन 80C के तहत कर कटौती (टैक्स डिडक्शन) का फायदा उठा सकते हैं।
यूलिप जोखिम श्रेणियों के स्पष्ट वर्गीकरण की पेशकश करते हैं, जहां आप लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उच्च जोखिम वाले फंड को चुन सकते हैं। आप धीरे-धीरे कम जोखिम वाले निवेशों में स्थानांतरित हो सकते हैं क्योंकि आपका निवेश मॅच्युरिटी के करीब है।
म्यूचुअल फंड तब बनते हैं जब विभिन्न निवेशकों से पैसा जुटाया जाता है और कंपनी के स्टॉक या बॉन्ड में निवेश किया जाता है। आमतौर पर, एक म्यूचुअल फंड को हजारों निवेशकों द्वारा शेयर किया जाता है और अधिकतम रिटर्न के लिए सामूहिक रूप से प्रबंधित किया जाता है। म्यूचुअल फंड को चलाने वाला व्यक्ति एक प्रोफेशनल फंड मैनेजर होता है।
म्यूचुअल फंड कम निवेश वाले फंड के साथ किसी भी या कई परिसंपत्ति वर्गों में विभिन्न प्रकार के निवेश की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए, आप प्योर इक्विटी फंड, डेट फंड या हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं और स्टॉक और बॉन्ड दोनों में निवेश कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम श्रेणियों के फंड पेश कर सकते हैं यह इस पर निर्भर करता है की वे किस प्रकार के स्टॉक या बॉन्ड में निवेश कर रहे हैं| इंडेक्स फंड को इक्विटी फंडों में सबसे सुरक्षित फंड श्रेणी माना जाता है, जबकि डेट कैटेगरी में सबसे सुरक्षित गिल्ट फंड हैं।
जैसा की नाम से ही पता चलता है, मध्यम या सीमित जोखिम (मीडियम या मोडरेट) रिस्क निवेश में ऐसी निवेश योजनाएं शामिल हैं जो विविधतापूर्ण या संतुलित निवेश के रूप में कार्य करती हैं। मध्यम जोखिम प्रोफाइल वाली निवेश योजनाएं न केवल विकास की क्षमता प्रदान करती हैं बल्कि बाजार में उतार-चढ़ाव के एक निश्चित स्तर को स्वीकार करने की इच्छा भी प्रदान करती हैं। अधिकांश मध्यम जोखिम वाली निवेश योजनाएं इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के संयोजन के माध्यम से आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करती हैं जो बिना किसी बड़े जोखिम के स्थिर रिटर्न देते हैं। मध्यम जोखिम (मीडियम रिस्क) वाली निवेश योजनाओं के उदाहरणों में शामिल हैं:
हम में से प्रत्येक के पास लक्ष्य का एक सेट होता है जिसे हम अपने जीवन में प्राप्त करने का प्रयास करते हैं। हालाँकि, आजकल आप केवल अपनी बचत पर निर्भर नहीं रह सकते। केवल निवेश योजनाओं के माध्यम से ही एक मजबूत वित्तीय पोर्टफोलियो बनाकर हम इन लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।
घर खरीदने या सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक रूप से सुरक्षितता हासिल करने के लिए सबसे अच्छी निवेश योजना को पहचानें, जो समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने में आपकी मदद करेगी। इसलिए, उच्च रिटर्न के साथ किसी भी बेहतरीन निवेश योजना में निवेश शुरू करने से पहले याद रखें, आपको लक्ष्य और हासिल करने के लिए एक अस्थायी समयरेखा की आवश्यकता है। याद रखें, जब आपका लक्ष्य प्राप्त हो जाता है, तो आपको जल्द से जल्द निवेश करना शुरू करना होगा - ऐसा करने से आपको प्रक्रिया सरल होने में मदद मिलेगी।
यदि आप एक वेतनभोगी या स्वरोजगार वाले व्यक्ति हैं, तो आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि आप केवल अपनी बचत से अपने लक्ष्यों को प्राप्त नहीं कर सकते हैं - आपको अपनी बचत को अधिकतम करने और निवेश योजनाओं के माध्यम से धन बनाने की भी आवश्यकता है। धन का निर्माण करने के लिए, आपको अपने पैसे को उच्च रिटर्न वाले कुछ बेहतरीन निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहिए।
यदि आप निवेश नहीं करते हैं, तो आप अपने वित्तीय मूल्य और धन-निर्माण क्षमता को बढ़ाने के अवसरों को खो सकते हैं। जब आप निवेश योजनाओं के माध्यम से पैसा खोने का जोखिम उठाते हैं, तो आपके पास एक महत्वपूर्ण लाभ कमाने की क्षमता होती है - यदि आप समझदारी और समय पर निवेश करते हैं।
यहां बताया गया है कि आप भारत में निवेश के सर्वोत्तम विकल्पों में से सही निवेश योजना कैसे चुन सकते हैं:
● अपनी वित्तीय जरूरतों और लक्ष्यों का आकलन करें|
● प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश की समय-सीमा की गणना करें|
● ऐसी पॉलिसी बनाएं जिसमें उपयुक्त बीमा + निवेश पॉलिसी शामिल हों जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों|
● अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं - हो सकता है कि आपने अपना पैसा एक ही निवेश योजना में निवेश किया हो, लेकिन कई निवेश और बीमा योजनाओं के लिए जाएं।
● विभिन्न निवेश योजनाओं पर लगने वाले विभिन्न शुल्क के बारे में जानें
● अपनी निवेश योजनाओं की समय-समय पर समीक्षा करें
भारत में बीमा + निवेश योजना खरीदने के लिए, आपको केवाईसी सत्यापन के सबूत के रूप में निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:
• पासपोर्ट
• मतदाता पहचान पत्र
• नरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड, राज्य सरकार के एक अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित
• आधार कार्ड
• राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर जिसमें नाम, पता और आधार संख्या का विवरण शामिल है
• या कोई अन्य दस्तावेज जैसा कि केंद्र सरकार द्वारा अधिसूचित किया गया है
2. आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ों के अतिरिक्त
• पैन कार्ड/फॉर्म 60
3. मामले में आधिकारिक तौर पर मान्य दस्तावेजों में अपडेटेड पता नहीं हो तो
• किसी भी सेवा प्रदाता (बिजली, टेलीफोन, पोस्टपेड मोबाइल कनेक्शन, पाइप गैस, पानी) का उपयोगिता बिल (दो महीने से ज्यादा पुराना नहीं)
• संपत्ति या नगरपालिका कर रसीद (म्यूनिसिपल टैक्स रिसिप्ट)
• सेवानिवृत्त लोगों को जारी किए गए पेंशन या फॅमिली पेंशन पेमेंट ऑर्डर (पीपीओ)
• सरकारी विभाग या सार्वजनिक उपक्रमों के कर्मचारी, यदि उनमें पता हो तो
• राज्य या केंद्र सरकार के विभागों, वैधानिक या नियामक निकायों, सार्वजनिक उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और सूचीबद्ध कंपनियों द्वारा जारी नियोक्ता से निवास आवंटन पत्र
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए (कोई भी एक)
• नवीनतम 3 महीनों के लिए वेतन क्रेडिट दिखाने वाला बैंक विवरण
• नवीनतम 2 साल का आयकर रिटर्न
• नवीनतम वर्ष फॉर्म 16
स्वरोजगार के लिए (कोई भी एक)
• कंप्यूटेशन ऑफ़ इनकम के साथ नवीनतम 2 वर्ष का आयकर रिटर्न जो उसी वर्ष फाइल नहीं किया गया हो
• कंप्यूटेशन ऑफ़ इनकम उपलब्ध नहीं हो तो: पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न जो उसी वर्ष में फाइल नहीं किया गया हो
• नवीनतम 2 वर्षों की सीए प्रमाणित ऑडिटेड बैलेंस शीट और प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट
• फॉर्म 26AS
ARN-PCP/INVH/121222
“I have taken Monthly Income advantage plan , ULIP Fast track Super plan and Smart Wealth plan from Axis Max Life insurance company ....from which my family is safe and Secure..”
Manisha Deep Andola
“I have invested in Axis Max Life cancer plan and Axis Max Life savings advantage plan. Both these plans are keeping me secured from illness and financial security”
Archana
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