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क्लेम सेटलमेंट रेशियो
इंश्योरेंस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो (दावा निपटान अनुपात) एक मीट्रिक है जिसका इस्तेमाल उसकी क्रेडिबिलिटी (विश्वसनीयता) निर्धारित करने के लिए किया जाता है। इसकी गणना इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा प्राप्त क्लेम की संख्या से निपटाए गए क्लेम की कुल संख्या से विभाजित करके की जाती है। लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय, हाई क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाले इंश्योरेंस कंपनी को चुनना महत्वपूर्ण है।
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क्लेम सेटलमेंट रेशियो को यह समझ कर आसानी से समझा जा सकता है कि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने की स्थिति में इंश्योरेंस कंपनियां इंश्योरेंस क्लेम का निपटान करने से पहले कुछ नियमों और विनियमों का पालन कैसे करती हैं।
क्लेम को अस्वीकार करना संभव है, खासकर जब पॉलिसी ड्राफ्ट में कुछ रैड फ़्लैग होते हैं जो कुछ पॉलिसी आवश्यकताओं के खिलाफ जा सकते हैं। जब लाइफ़ इंश्योरेंस की बात आती है; इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप ज़रूरी काग़ज़ी कार्रवाई को सही ढंग से भरते हैं और एक ऐसे इंश्योरें कंपनी का चयन करते हैं जिसके पास प्राप्त क्लेम के बड़े हिस्से को साल-दर-साल आधार पर निपटाने का एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो यह निर्धारित करने के लिए एक विश्वसनीय मीट्रिक के रूप में काम कर सकता है कि कोई निश्चित पॉलिसी और इंश्योरेंस कंपनी आपके लिए सही विकल्प है या नहीं। क्लेम सेटलमेंट रेशियो की गणना इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्राप्त इंश्योरेंस क्लेम की संख्या से निपटाए गए इंश्योरेंस क्लेम की संख्या से विभाजित करके की जाती है। आदर्श रूप से, आपको एक हाई क्लेम सेटलमेंट रेशियो (उच्च दावा निपटान) प्रतिशत या CSR के साथ इंश्योरेंस कंपनी के लिए जाना चाहिए।
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का प्राथमिक उद्देश्य, विशेष रूप से टर्म इंश्योरेंस, आपकी फ़ैमिली को कुछ होने की स्थिति में फ़ाइनेंशियल सहायता प्रदान करना है। जब आप किसी इंश्योरेंस कंपनी से हाई क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाला कोई टर्म प्लान या कोई अन्य इंश्योरेंस प्रोडक्ट खरीदते हैं:
1. आपको आश्वस्त किया जा सकता है कि डिस्बर्समेंट (संवितरण) के लिए क्लेम दाखिल करने का पूरा अनुभव सरल, सुविधाजनक और पारदर्शी होगा
2. किसी अप्रत्याशित दुर्घटना के मामले में, आपके प्रियजनों को लाइफ़ इंश्योरेंस बेनिफ़िट के फटाफट डिस्बर्स का आश्वासन मिलेगा
क्लेम सेटलमेंट रेशियो की गणना कैसे की जाती है?
सबसे पहले, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि क्लेम सेटलमेंट रेशियो की गणना इंश्योरेंस कंपनी द्वारा पेश किए गए सभी इंश्योरेंस प्रोडक्ट के लिए की जाती है, न कि किसी खास प्रोडक्ट के लिए।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो की गणना को समझने के लिए निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें:
बता दें कि लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी को एक साल के भीतर 1,000 क्लेम प्राप्त होते हैं, जिसमें से वह शेष 8 क्लेम को खारिज करते हुए इंश्योरेंस बेनिफ़िट (या सम अश्योर्ड) का भुगतान करके 993 क्लेम का निपटान करता है।
कंपनी के लिए क्लेम सेटलमेंट रेशियो (993/1000)% या 99.3% होगा
क्लेम पेड रेशियो = (टोटल क्लेम पेड / टोटल क्लेम)
बेहतरीन क्लेम सेटलमेंट रेशियो क्या है?
कुल मिलाकर, निपटाए गए क्लेम का प्रतिशत जितना अधिक होगा, आपके लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के क्लेम को इंश्योरेंस कंपनी द्वारा स्वीकार और निपटाने की संभावना बेहतर होगी। हाई CSR का एक और प्रतिबिंब इंश्योरेंस कंपनी के फ़ाइनेंस पर है। 95% से ज़्यादा निपटान प्रतिशत के साथ, एक संभावित लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदार यह सुनिश्चित कर सकता है कि इंश्योरेंस कंपनी सुरक्षित हैं, क्योंकि वे अपने अधिकांश कस्टमर को इंश्योरेंस क्लेम अकाउंट का भुगतान करने के इच्छुक हैं।
FY 2023-24 के लिए एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99.65%^ है। हालांकि, यह आवश्यक है कि आप अपने इंश्योरेंस कंपनी का निर्धारण करते समय इस वैल्यू पर एकमात्र फ़ैक्टर के रूप में भरोसा न करें।
किसी को चुनने करने से पहले आपको इंश्योरेंस कंपनी की ऑनलाइन रिव्यू, अपने करीबी लोगों के अनुभव, इंश्योरेंस प्लान की फ़ीचर्स और बेनिफ़िट जैसे अन्य फ़ैक्टर को ध्यान में रखना चाहिए।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो क्यों महत्वपूर्ण है?
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना एक लॉन्ग टर्म प्रयास है। पॉलिसी के बेनिफ़िट का फ़ायदा उठाने के लिए आपको न सिर्फ़ किसी खास भुगतान अवधि में प्रीमियम की एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करना पड़ता है, आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी डॉक्यूमेंट पूर्ण है, ताकि इसे अस्वीकार न किया जा सके।
इस प्रकार, आपको हाई क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाले इंश्योरेंस कंपनी से लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना करने और खरीदने की आवश्यकता है। क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक विश्वसनीय मीट्रिक है जो यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि इंश्योरेंस कंपनी भरोसेमंद है या नहीं। और यह कि आपकी फ़ैमिली को आपके असामयिक मृत्यु के बाद इंश्योरेंस बेनिफ़िट प्राप्त करने के लिए एक से दूसरे स्थान पर जाने की आवश्यकता नहीं होगी।
क्लेम का भुगतान प्राप्त करने में कितना समय लगता है?
आपके लाभार्थियों को क्लेम बेनिफ़िट कितनी तेजी से प्राप्त होता है, यह इस बात से प्रभावित होता है कि वे कितनी जल्दी क्लेम दायर करते हैं और सही फ़ॉर्म भरते हैं। जानकारी को सही मानते हुए, इंश्योरेंस कंपनी एक से दो सप्ताह में क्लेम अमाउंट का भुगतान करेगी।
आदर्श स्थितियों में शामिल हैं:
- लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी तीन साल या उससे अधिक के लिए प्रभावी है
- इंश्योरेंस पॉलिसी में सभी प्रीमियमों का भुगतान किया गया है और
- मौत का कारण संदिग्ध नहीं है
क्यों हमारी क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस यूनीक है?
एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस में, हमारी क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस निम्नलिखित फ़ैक्टर के कारण पर्सनलाइज़्ड है -
ए) स्पीड:
इंस्टा क्लेम 1 दिन में- InstaClaim™ के तहत क्लेम सेटलमेंट निम्नलिखित शर्तों के अधीन हैं:
- योग्य पॉलिसियों पर क्लेम अकाउंट रु. 50 लाख हो•
- पॉलिसी कम से कम तीन साल से लागू हो•
- सभी अनिवार्य# डॉक्यूमेंट सोमवार से शुक्रवार तक किसी भी एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस ऑफ़िस में दोपहर 3 बजे से पहले जमा किए जाने चाहिए
- क्लेम फ़ीड वेरिफ़िकेशन की वारंटी नहीं देता
बी) ट्रस्ट:
FY 2023-24 के लिए, एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का क्लेम सेटमेंट रेशियो 99.65% ^ है जो कि एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस ने पिछले साल के अपने स्वयं के रिकॉर्ड को पीछे छोड़ते हुए अब तक की सबसे अधिक संख्या हासिल की है।
c) इजी (आसान प्रक्रिया):
हमारी वेबसाइट का क्लेम सेंटर सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करता है। आपका नॉमिनी (नामिती) व्यक्ति या तो वेबसाइट के क्लेम सेक्शन से क्लेम डाउनलोड कर सकता है या निकटतम ब्रांच ऑफ़िस में जा सकता है।
घ) डेडिकेटेड ऑफ़िसर (समर्पित अधिकारी):
हम क्लेम सबमिट करने के अगले कार्य दिवस पर एक डेडिकेटेड क्लेम रिलेशनशिप ऑफ़िसर (CRO) के रूप में पर्सनलाइज़्ड सर्विस नियुक्त करते हैं। CRO का होना विशेष रूप से डेथ क्लेम (मृत्यु दावे) के निपटान के मामले में उपयोगी होता है, जहां आपके नॉमिनी (नामिती) व्यक्ति को समय पर इंश्योरेंस क्लेम बेनिफ़िट प्राप्त करने के लिए हर सहायता प्राप्त होती है।
ई) सपोर्ट (सहयोग):
हमारी चौबीसों घंटे कस्टमर सपोर्ट सर्विस सवालों और शिकायतों का फटाफट समाधान प्रदान करती हैं। हमारी कस्टमर सपोर्ट सर्विस का लक्ष्य पूरे इंश्योरेंस इंडस्ट्री में कस्टमर सपोर्ट सर्विस में आई गिरावट को सबसे कम करने में से एक को बनाए रखना है।
क्लेम प्रोसेसिंग की प्रोसेस क्या है?
एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस में, हम जीवन की अनिश्चितताओं से सुरक्षित रहने के महत्व को समझते हैं। हम मानते हैं कि आपकी ज़रूरत के समय में बेस्ट इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करना हमारी ज़िम्मेदारी है।
एक्सपर्ट क्लेम एक्सेसर (विशेषज्ञ दावा मूल्यांकनकर्ता) की हमारी टीम क्लेम की प्रोसेसिंग के मामले में 'सबसे निष्पक्ष, सबसे तेज़ और सबसे दोस्ताना' होने के सिद्धांत द्वारा निर्देशित होती है। इस प्रकार, हमारी लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस में निम्नलिखित तीन आसान स्टेप शामिल हैं:
- क्लेम रजिस्ट्रेशन और डॉक्यूमेंट सबमिशन
- क्लेम इवैल्यूशन (दावा मूल्यांकन)
- क्लेम डिसीज़न और सेटलमेंट
FY 2023-24 के लिए एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99.65%^ है। इसके अलावा, हम क्लेम प्रोसेस के विभिन्न चरणों में आपके लाभार्थियों/दावेदारों का मार्गदर्शन करने के लिए एक डेडिकेटेड क्लेम रिलेशनशिप ऑफ़िसर (या CRO) नियुक्त करते हैं।
इसके अलावा, हम क्लेम प्रोसेस के विभिन्न चरणों में आपके लाभार्थियों/दावेदारों का मार्गदर्शन करने के लिए एक डेडिकेटेड क्लेम रिलेशनशिप ऑफ़िसर (या CRO) नियुक्त करते हैं।
क्लेम सेटलमेंट के लिए अनिवार्य डॉक्यूमेंट क्या हैं?
एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस में, हम जीवन की अनिश्चितताओं से सुरक्षित रहने के महत्व को समझते हैं। हम मानते हैं कि आपकी ज़रूरत के समय में बेस्ट इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करना हमारी ज़िम्मेदारी है।
एक्सपर्ट क्लेम एक्सेसर (विशेषज्ञ दावा मूल्यांकनकर्ता) की हमारी टीम क्लेम की प्रोसेसिंग के मामले में 'सबसे निष्पक्ष, सबसे तेज़ और सबसे दोस्ताना' होने के सिद्धांत द्वारा निर्देशित होती है। इस प्रकार, हमारी लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस में निम्नलिखित तीन आसान स्टेप शामिल हैं:
- क्लेम रजिस्ट्रेशन और डॉक्यूमेंट सबमिशन
- क्लेम इवैल्यूशन (दावा मूल्यांकन)
- क्लेम डिसीज़न और सेटलमेंट/li>
FY 2023-24 के लिए एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99.65%^ है। इसके अलावा, हम क्लेम प्रोसेस के विभिन्न चरणों में आपके लाभार्थियों/दावेदारों का मार्गदर्शन करने के लिए एक डेडिकेटेड क्लेम रिलेशनशिप ऑफ़िसर (या CRO) नियुक्त करते हैं।
इसके अलावा, हम क्लेम प्रोसेस के विभिन्न चरणों में आपके लाभार्थियों/दावेदारों का मार्गदर्शन करने के लिए एक डेडिकेटेड क्लेम रिलेशनशिप ऑफ़िसर (या CRO) नियुक्त करते हैं।
सेफ़ रहें, प्रोटेक्टेड रहें
क्लेम सेटलमेंट के लिए आवश्यक अनिवार्य डॉक्यूमेंट हैं:
1. मूल पॉलिसी डॉक्यूमेंट
2. लोकल म्युनिसिपल ऑथोरिटी (स्थानीय नगरपालिका प्राधिकरण) द्वारा जारी डेथ सटिफ़िकेट (मृत्यु प्रमाण पत्र) की मूल / सत्यापित प्रति
3. डेथ क्लेम ऐप्लिकेशन फ़ॉर्म (फ़ॉर्म A)
4. नॉमिनी के फोटो पहचान प्रमाण के साथ बैंक अकाउंट की पासबुक के रद्द किए गए चेक के साथ बैंक अधिकारियों द्वारा सत्यापित NEFT (एनईएफ़टी) मैंडेट फ़ॉर्म 5. प्राथमिकी और पोस्टमार्टम रिपोर्ट/विसरा रिपोर्ट (आकस्मिक मृत्यु के मामले में) के अस्पताल अधिकारियों द्वारा प्रमाणित डिस्चार्ज/डेथ समरी
एक्सिस मैक्स लाइफ InstaClaimTM प्रोमिस - 24 ऑवर इस ऑल वी विल टेक
भाग्य के हाथों अपनों के खोने का गम शब्दों में बयां नहीं किया जा सकता। आपके भरोसेमेंद लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी के रूप में, एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस एक दिन के भीतर आपके क्लेम का निपटान करने के लिए InstaClaimTM सर्विस प्रदान करता है, ताकि आप अपने प्रियजन की गैर-मौजूदगी में अपनी जिम्मेदारियों से निपट सकें।
एक्सिस मैक्स लाइफ में हम मानते हैं कि क्लेम हमारे बिज़नेस के लिए सच्चाई का अंतिम क्षण है। इसलिए, हम InstaClaimTM पहल के साथ आपके क्लेम के निपटान के अनुभव को सुविधाजनक और फटाफट बनाने का इरादा रखते हैं।
InstaClaimTM पहल के माध्यम से, एक्सिस मैक्स लाइफ योग्य डेथ क्लेम के 50 लाख रुपये का भुगतान सिर्फ़ 24 घंटे में करने का प्रयास करता है। । इसके अतिरिक्त, एक डेडिकेटेड क्लेम सेटलमेंट ऑफ़िसर एक सुविधाजनक, फ़टाफ़ट और आसान सेटलमेंट प्रोसेस की सुविधा प्रदान करता है।
24 घंटे में क्लेम सेटलमेंट निम्नलिखित के लिए उपलब्ध है:
- लगातार तीन साल पूरे करने वाली योग्य पॉलिसी
- क्लेम फ़ील्ड वेरिफ़िकेशन की वारंटी नहीं देता
- सभी अनिवार्य डॉक्यूमेंट काम करने से पहले जमा किए जाते हैं
- सभी योग्य पॉलिसियों पर क्लेम अमाउंट रु. 50 लाख
इसके अलावा, यदि आप समय सीमा के भीतर भुगतान प्राप्त नहीं करते हैं, तो आप अपने डेथ बेनिफ़िट की कुल राशि पर "ब्याज" के रूप में अतिरिक्त भुगतान के हकदार होंगे। नियम और शर्तें लागू। InstaClaimTM पहल के साथ, एक्सिस मैक्स लाइफ का लक्ष्य योग्य केस में सिर्फ़ 24 घंटों के भीतर डेथ क्लेम का भुगतान करके कस्टमर के अनुभव को बढ़ाना है। इसके अलावा, कम सुरक्षा वाले देश में (IPQ सर्वे के अनुसार), एक्सिस मैक्स लाइफ का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99.65^ प्रतिशत सुरक्षा की भावना देता है कि उनकी फ़ैमिली किसी घटना के दौरान आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेंगे, इस प्रकार, उन्हें लाइफ़ इंश्योरेंस प्रोडक्ट का विकल्प चुनने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।
एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस की ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान
एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान
एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान
एक्सिस मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान
आपके लिए कैलकुलेटर का उपयोग करना बेहद आसान है
मुझे वास्तव में कितने टर्म कवर की आवश्यकता है?
आपके परिवार को कितनी आवश्यकता होगी?
देखें कि 1 फ़रवरी, 2020 का नवीनतम बजट आपकी टैक्स कैलकुलेशन (कर गणना) को कैसे प्रभावित करता है।