हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स मूल क्षतिपूर्ति करने वाले मतलब नुकसान की भरपाई करने वाले इंश्योरेंस हैं | ये अस्पताल में भर्ती होने के खर्च के लिए या किसी गंभीर बीमारी के इलाज के खर्च के लिए धन की मदद देते है |

सबसे बेहतर हेल्थ इंश्योरेंस वो है जो आपकी धन की ख़ास जरूरतों को पूरा कर सके। सही हेल्थ इंश्योरेंस चुनने के लिए आपको भारत में उपलब्ध दुसरे हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स के बारे में पता होना चाहिए। कुछ प्लान्स हैं जैसे:

• कैंसर इंश्योरेंस प्लान्स
• क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट (गंभीर बिमारियों के लिए )
• वैयक्तिक स्वास्थ्य इंश्योरेंस योजना
• फैमिली फ्लोटर हेल्थ प्लान
• ग्रुप हेल्थ कवर

आइए इन प्लान्स के बारे में विस्तार से जानते हैं:

हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएं कैंसर और अन्य जानलेवा बीमारियों के इलाज से संबंधित खर्चों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं। व्यापक हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज के साथ, आप उच्च चिकित्सा बिलों, अस्पताल में भर्ती होने के खर्च और अन्य इलाज के खर्चो के साथ अपनी मेडिकल इंश्योरेंस योजना का ध्यान रखते हुए अपनी आर्थिक सुरक्षा कर सकते हैं। भारत में सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

जानलेवा बीमारियाँ बढ़ने से आपकी धन संबंधी कठिनाई काफी बढ़ सकती है पर अगर आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस के अलावा साथ में ऐड-ऑन चुनते हैं तो स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों को नियंत्रित करने में यह मददगार साबित हो सकता है। कुछ जानलेवा बीमारियां, जैसे हृदय रोग, स्ट्रोक, कैंसर और किडनी फेलियर के लिए एक अलग कवर की आवश्यकता होती है ताकि आप बिना किसी परेशानी के अपना इलाज के सर्वोत्तम उपचार का लाभ उठा सकें।

क्रिटिकल इलनेस एंड डिसेबिलिटी राइडर (नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल प्योर रिस्क प्रीमियम हेल्थ इंश्योरेंस राइड | UIN:104B033V01) यह हेल्थ इंश्योरेंस में महत्वपूर्ण ऐड-ऑन है जो आपके भविष्य के लिए धन को सुरक्षित रखने के साथ-साथ बढ़ी हुई धन संबंधी सुरक्षा और स्वास्थ्य के लिए क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्रदान करता है।

• 64 प्रकार की गंभीर बीमारियों को कवर करता है
• स्थायी और अस्थायी विकलांगता कवर की पेशकश करता है
• आपके मूल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स के ऊपर सभी प्रकार की स्वास्थ्य आपात स्थितियों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है|
• इस राइडर के लिए चुकाए गए प्रीमियम लचीले हैं
• इस राइडर के दोनों प्रकार के लिए 85 वर्ष तक की विस्तारित कवरेज अवधि प्राप्त करें

एक स्वास्थ्य लाभ जो आपके द्वारा चलें गए या चलाए गए कदमों की संख्या के आधार पर छूट के साथ नवीनीकरण प्रीमियम की गारंटी देता है|

व्यापक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी या मेडिकल इंश्योरेंस न केवल चिकित्सा बिलों का ध्यान रखता है, बल्कि आपकी जरूरतों के अनुसार अन्य चिकित्सा परीक्षणों, उपचारों और प्रक्रियाओं के लिए भी कवरेज प्रदान कर सकता है।

कई कारणों से हेल्थ इंश्योरेंस कराना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज की अनुपस्थिति में:

• चिकित्सा उपचार के दौरान आप अपनी सारी बचत का उपयोग करेंगे और आप पर आर्थिक बोझ पड़ने की संभावना है|
• यदि आपके पास अपने खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत नहीं है, तो आपको एक उप-इष्टतम उपचार चुनना पड़ सकता है।

वहीं दूसरी ओर, भारत की कुछ सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएं प्रदान करती हैं:

• व्यापक कवरेज लाभ जो हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की लागतों से अधिक हैं|
• हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज के लिए देय प्रीमियम पर धारा 80D के अंतर्गत टैक्स बचत
• कवरेज अवधि के दौरान अस्पताल से पहले और अस्पताल में भर्ती होने के बाद की उपचार लागत को कवर करने के लिए आर्थिक सहायता

भारत में कुछ हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएं, जैसे एक्सिस मैक्स लाइफ कैंसर इंश्योरेंस प्लान (UIN: 104N093V03)] *, बिना किसी अतिरिक्त लागत के, पहले पांच क्लेम फ्री वर्षों के लिए पॉलिसी के अंतर्गत सम एश्योर्ड को 10% तक बढ़ाने का विकल्प देकर कैंसर के सभी चरणों में व्यापक स्तर पर धन संबंधी सुरक्षा प्रदान करने में मदद करता हैं|

नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल प्योर रिस्क प्रीमियम हेल्थ इंश्योरेंस प्लान

अपने और अपनों के लिए एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लेना एक महत्वपूर्ण वित्तीय (धन संबंधी) निर्णय है। आज की तेज भागती जीवन शैली में चिकित्सा देखभाल महंगी होने के कारण मेडिकल इंश्योरेंस लेना एक आवश्यकता बन गया है।

यदि आप नौकरी करते है या स्व-रोजगार वाले व्यक्ति हैं और जिनके उपर निर्भर व्यक्ति हैं, तो उन्हें हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना चाहिए | हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको बेहतर ढंग से यह समझने में मदद मिलेगी कि आपका व्यवसाय आवश्यक हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज को कैसे प्रभावित कर सकता है। इसके अलावा, हेल्थ इंश्योरेंस योजना खरीदना तभी आवश्यक है अगर:

• आपकी आयु 25 से 65 वर्ष के बीच है
• आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका परिवार किसी चिकित्सीय संकट के दौरान सुरक्षित रहे|
• आप अपनी कर बचत को आयकर अधिनियम की धारा 80C (हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम अधिनियम की धारा 80D के तहत कर मुक्त है) के अंतर्गत दिए गए सीमा से आगे बढ़ाना होगा, मौजूदा कर कानून के तहत कर लाभ, जो परिवर्तन के अधीन है|
• अगर आप भारतीय नागरिक हैं [एनआरआई (अनिवासी भारतीय), पीआईओ (भारतीय मूल), ओसीआई (भारत की विदेशी नागरिकता) या भारतीय मूल के विदेशी नागरिक भारत में हेल्थ इंश्योरेंस योजना नहीं खरीद सकते हैं]

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज प्रदान करता है जो एक इंश्युरर से दूसरे इंश्युरर के लिए भिन्न होता है। लेकिन, कुछ सामान्य चीजें ऐसी हैं जो भारत की कुछ बेहतरीन हेल्थ पॉलिसी में शामिल नहीं हैं। निम्नलिखित कुछ सामान्य हेल्थ या मेडिकल इंश्योरेंस प्लान्स हैं जिनके बारे में हमें जानकारी होनी चाहिए:

• पहले से मौजूद बीमारियों के लिए, क्रिटिकल इलनेस कवरेज एक प्रतीक्षा अवधि के अधीन है जो एक इंश्योरेंस कंपनी से दूसरी इंश्योरेंस कंपनी में भिन्न हो सकती है।
• विदेश में उपचार या किसी कम योग्य मेडिकल प्रोफेशनल द्वारा इलाज
• पहले से मौजूद स्थितियां: कैंसर की स्थिति (प्राथमिक या मेटास्टेटिक) के रूप में परिभाषित; एक पूर्व-कैंसर स्थिति या संबंधित स्थिति जिसके लिए इंश्युर्ड व्यक्ति में पहले से लक्षण थे या पॉलिसी जारी होने की तारीख से पहले उसका निदान किया गया था या चिकित्सा उपचार प्राप्त किया गया था।
• (संपूर्ण या आंशिक रूप से) यौन संचारित रोग, एड्स या एचआईवी के कारण या योगदान
• निम्नलिखित में से किसी के कारण (पूरे या आंशिक रूप से) योगदान:

• शराब या नशीले पदार्थों या ड्रग्स द्वारा नशा जो रजिस्टर्ड मेडिकल व्यवसायी द्वारा निर्धारित नहीं है।
• आण्विक(न्यूक्लियर), जैविक(बायोलॉजीकल) या रासायनिक (केमिकल) प्रदूषण (एनबीसी)

नोट: उपर्युक्त हेल्थ इंश्योरेंस के अपवाद एक इंश्युरर से दूसरे में भिन्न हो सकते हैं। भारत में सबसे अच्छी हेल्थ इंश्योरेंस योजना चुनने से पहले सभी हेल्थ इंश्योरेंस में शामिल चीजें एवं अपवाद चेक करने की सिफारिश की जाती है ।

कोरोनावायरस महामारी एक महामारी थी जो सबके लिये एक सबक था जिसने ऐसी अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों से निपटने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस की आवश्यकता पर ज़ोर दिया। इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स (इंश्योरेंस देने वाली कंपनी) ने कोविड -19 इंश्योरेंस की आवश्यकता का आकलन किया है, जो उपचार लागत से लेकर नैदानिक ​​परीक्षणों तक सभी चिकित्सा लागतों को कवर करता है।

आयआरडीएआय (IRDAI) के प्राधिकरण के अनुसार दो प्रकार के कोविड -19 इंश्योरेंस की पेशकश की जाती है:

कोरोना कवच

एक छोटी क्षतिपूर्ति (मुआवजा) -आधारित योजना है जो अस्पताल के खर्चों के सम एश्योर्ड का भुगतान करती है।

कोरोना रक्षक

एक लाभ-आधारित नीति जो सम एश्योर्ड के बराबर एकमुश्त भुगतान प्रदान करती है यदि आपका निदान सरकार द्वारा अनुमोदित परीक्षण केंद्र द्वारा किया जाता है तो 72 घंटों के लिए अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता होती है।

स्थिति को देखते हुए इन दोनों कोरोना हेल्थ इंश्योरेंस योजनाओं को समय की जरूरत है। कुछ इंश्युरर्स इस पॉलिसी पर ऐड-ऑन राइडर के रूप में क्लेम करने में मदद करते हैं, जबकि अन्य कोविड-19 संबंधित लागतों और उपचार के लिए अलग इंश्योरेंस योजनाएँ प्रदान करते हैं।

अपने और अपनों के लिए भारत में सबसे अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय, किसी को यह प्रश्न अवश्य पूछना चाहिए - क्या आपकी योजना आपको कोविड-19 के विरुद्ध क्लेम करने की अनुमति देती है क्योंकि जीवन अनिश्चितता से भरा है और ऐसे किसी भी स्वास्थ्य संकट के लिए तैयार रहना अत्यंत जरुरी है।

स्रोत: प्रेस विज्ञप्ति (irdai.gov.in) के अनुसार

आपके और आपके परिवार के लिए एक उपयुक्त हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की आवश्यकता पर प्रकाश डाला गया है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप अपनी जरुरतों का सावधानीपूर्वक ध्यान रखते हुए ऐसी पॉलिसी चुनते हैं जो उचित लागत पर अधिकतम लाभ प्रदान करती है। जबकि चिकित्सा उपचार से जुड़े खर्चों से निपटने के लिए हर किसी के पास सबसे अच्छी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी होना आवश्यक है, जिसके लिये पात्रता मापदंड इस प्रकार है:

प्रवेश उम्र

चाइल्ड हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत प्रवेश की न्यूनतम आयु 16 दिन है और इसे बढ़ाकर 18 वर्ष कर दिया गया है। तो एक वयस्क के लिए, प्रवेश की आयु 18 वर्ष है और व्यक्ति को पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार सभी लाभ मिलेंगे।

पहले से मौजूद स्थितियां

यदि आपको हेल्थ इंश्योरेंस योजना खरीदने से पहले किसी बीमारी का निदान किया गया था, तो इसे पहले से मौजूद स्थिति माना जाता है जिसके लिए एक निर्दिष्ट प्रतीक्षा अवधि होती है। प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद ही, आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस योजना पर उस विशेष बीमारी के लिए क्लेम करने के पात्र होते हैं।

भारत में सबसे अच्छी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी से कम उम्र में सबसे अच्छी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना हमेशा एक अच्छा विचार है क्योंकि आपको चिकित्सा बिलों का भुगतान करने और इस तरह के ढेर सारे उपचारों पर अपनी मेहनत की कमाई को समाप्त करने का तनाव नहीं होता है। जिस उम्र में आप अपने भविष्य के लिए बचत करना चाहते हैं, वह आपकी वित्तीय (धन संबंधी) स्थिति को प्रभावित कर सकता है और आपको भावनात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

आजकल चिकित्सा क्षेत्र में महंगाई आसमान छूती नजर आती है, जो की बहुत ही कठिन होता हैं| इसलिए जीवन की शुरुआत में ही हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना कई तरीकों से काम आता है।

युवाओं को हेल्थ इंश्योरेंस योजना में निवेश क्यों करना चाहिए, इसके कुछ प्रमुख लाभों की जाँच करें:

• उत्पन्न होनेवली किसी भी स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थिति के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है और आपकी वित्तीय (धन संबंधी) सुरक्षा को नुकसान पहुंचा सकती है।
• यदि कोई पहले से मौजूद स्थितियां हैं, आप अपने स्वास्थ्य पर बहुत अधिक समझौता किए बिना निर्दिष्ट प्रतीक्षा अवधि को जल्दी समाप्त कर सकते हैं और जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता हो, तब आप इसके विरुद्ध क्लेम के लिये पात्र हो सकते हैं।
• युवा स्वस्थ होते हैं और उनकी बीमार होने की संभावना कम होती है, इसलिए प्रीमियम राशि सस्ती होती है जो आपके हेल्थ इंश्योरेंस लागत निवेश के योग्य बनाता है।
• कुछ टैक्स बेनिफिट्स⁴ , सेक्शन 80D के तहत लागू होते हैं जो आपकी आय को बचाने में मदद करते हैं और आपके फंड को भविष्य की एक अच्छी योजना बनाने में मदद करते हैं।
• आपके पास राइडर्स और ऐड-ऑन के साथ व्यापक कवरेज विकल्प उपलब्ध हैं जो व्यापक स्तर पर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स की पेशकश करते हैं।

जब तक आप जवान हो तब आपका स्वास्थ्य बहुत ही अच्छा होता हैं। लेकिन आज की व्यस्त जीवन शैली, बढ़ते पर्यावरण प्रदूषण और बढ़ते तनाव ने युवाओं को कई तरह की स्वास्थ्य स्थितियों का केंद्र बना दिया है जो जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित कर सकती हैं। इस प्रकार, इस तरह के नकारात्मक प्रभावों को कम करने के लिए, एक हेल्थ प्लान जल्दी खरीदने की सलाह दी जाती है।

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस योजना खरीदते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने के लिए कहा जाएगा:

• आयु प्रमाण (एज प्रुफ)
• पहचान प्रमाण (आइडेंटिटी प्रूफ)
• निवास प्रमाण पत्र (एड्रेस प्रूफ)
• मेडिकल रिपोर्ट्स
• पासपोर्ट साइज फोटो

नोट: आवश्यक दस्तावेजों की सूची एक हेल्थ इंश्युरर से दूसरे हेल्थ इंश्युरर में भिन्न हो सकती है।

ऑनलाइन हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से हमारा जीवन आसान हो गया है और विभिन्न प्लान्स की ऑनलाइन तुलना करने का विकल्प आपको सर्वोत्तम योजना चुनने में मदद करने के लिए अधिक सुविधाजनक है। हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स की ऑनलाइन तुलना करने के कुछ प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:

• हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स की व्यापक श्रेणी तक आसानी से पहुंच
• आपकी स्वास्थ्य आवश्यकताओं, आय और उम्र के आधार पर, आप एक बटन के क्लिक पर नि:शुल्क कोटेशन ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं।
• आपकी सुविधा और समय के अनुसार प्लान की जांच और तुलना करने की सुविधा अतुलनीय है। इसका मतलब है कि आप घर पर आराम से बैठकर इस निर्णय में परिवार के अन्य सदस्यों को शामिल करके यह तय कर सकते हैं कि आपको कौन सी योजना लेनी चाहिए।

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर जैसे उपकरण आसानी से ऑनलाइन उपलब्ध हैं, जो आपको भुगतान करने की अपनी क्षमता का पता लगाने में मदद करते हैं और क्या कोई विशेष प्रीमियम योजना आपके लिए काम करती है या नहीं, यह भी देखती हैं।

अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने के लिए, आपको अपनी स्वास्थ्य आवश्यकताओं, आय, आयु, लिंग और अपने व्यवसाय के आधार पर भुगतान करने की अपनी क्षमता का मूल्यांकन करना होगा। एक बार जब आप इन सभी कारकों से अवगत हो जाते हैं, तो आपको यह विचार करना होगा कि आपको किस प्रकार का मतलब मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान उपयुक्त है। अपनी ज़रूरतों और क्षमताओं के बारे में पर्याप्त जानने से यह सुनिश्चित हो जाएगा कि आपने प्रीमियम पेमेंट के साथ एक ऐसा प्लान लिया हैं जो आपको बोझ नहीं लगेगा।

यदि आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के बारे में कोई प्रश्न या संदेह है या यदि आप खुद को कोई ऐसी जगह पाते है जहां आपको मार्गदर्शन करने के लिए एक विशेषज्ञ की आवश्यकता होती है, तो आप हमेशा एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस पर हमसे संपर्क कर सकते हैं|

भारत में, विभिन्न स्वास्थ्य बीमारियों और संबंधित अस्पताल में भर्ती के लिए चिकित्सा उपचार के खर्चों के खिलाफ वित्तीय (धन संबंधी) सहायता प्राप्त करने के लिए क्रिटिकल इलनेस (सीआई) और हेल्थ इंश्योरेंस योजनाओं में निवेश करना बुद्धिमानी है।

हालांकि, देश में कैंसर रोगियों की बढ़ती संख्या को देखते हुए, कैंसर के इलाज के खर्चों से जुड़े धन संबंधी बोझ को कम करने के लिए एक समर्पित कैंसर इंश्योरेंस योजना खरीदने पर विचार करना योग्य है।

आपको समझने में मदद करने के लिए, हम नीचे दी गई तालिका में हेल्थ इंश्योरेंस, सीआई इंश्योरेंस और कैंसर इंश्योरेंस के बीच मुख्य अंतरों को सूचीबद्ध करते हैं।

आजकल, हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज चिकित्सा उपचार की बढ़ते खर्चों के खिलाफ एक संसाधनपूर्ण हथियार बन गया है। हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएं विभिन्न रोगियों के अस्पताल में भर्ती होने और इलाज के खर्च के लिए व्यापक स्तर पर वित्तीय (धन संबंधी) सहायता प्रदान करती हैं।

साथ ही, आप क्रिटिकल इलनेस (गंभीर बीमारीयां) (CI) और कैंसर इंश्योरेंस प्लान सहित अपनी बुनियादी चिकित्सा इंश्योरेंस पॉलिसी का विस्तार करके अपने हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज को बढ़ा सकते हैं। इस तरह, आप कैंसर सहित सामान्य और जानलेवा बीमारियों से होने वाली धन संबंधी सुरक्षा का लाभ उठा सकते हैं। खरीदने से पहले हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो जरूर चेक कर लें। एक्सिस मैक्स लाइफ कैंसर इंश्योरेंस प्लान (UIN-104N093V03) कैंसर के सभी चरणों पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है। आप एक्सिस मैक्स लाइफ ग्रुप क्रिटिकल इलनेस (अतिरिक्त लाभ) प्रीमियर रायडर (UIN: 104B031V02)* का लाभ उठाकर 40 जानलेवा बीमारियों जैसे किडनी फेलीयर, स्ट्रोक, ओपन चेस्ट सीएबीजी (कोरोनरी आर्टरी बायपास ग्राफ्ट), मसल स्क्लेरोसिस और परमानेंट पैरालिसिस से खुद को सुरक्षित कर सकते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस के बारे में जागरूकता अच्छी बात है, लेकिन इससे भ्रांतियां और विचार भी जंगल की आग की तरह फैलते हैं। कुछ सामान्य भ्रांतियों में शामिल हैं: